去中心化金融 (DeFi) 被定义为 Web3 世界上提供的任何产品或服务都可以帮助用户进行金融活动，如支付、贷款、投资、交易和质押。
几个 Web3 用例，包括 DeFi、GameFi、SocialFi 和不可替代的代币 (NFT)，出现在上一个看涨周期。DeFi 一直是 Web3 最大的市值活动是 2021 年度牛市高峰期锁定总价值 (TVL) 峰值超过 1750 亿美元。
DeFi：区块链的主要用例
自比特币创世区块成立以来，情况就不同了。随后以太坊的崛起，DeFi 我看到了产品市场的契合度。通过比特币BTC$16,667 牛市，DeFi TVL 从 2020 年 1 月的 6 亿美元上涨 2021 年 12 月的 1800 亿美元。
尽管 2022 年度市场危机，DeFi 内部的 TVL 还在超过 390 亿美元。DeFi金融服务的访问已经民主化，因为它不需要集中的组织来吸引用户。除了民主化，DeFi还开辟了自动化做市等新模式。
所有这些创新元素都催化了DeFi协议和应用程序的开发。这也有助于 NFT 和 GameFi 发展其他相邻用例。NFT 贷款模式作为抵押品被很好地吸收。此外，基于此， DeFi 的游戏 NFT 游戏公会已经出现了模型和市场。
尽管有这些有趣的发展， DeFi 在 2022 年缩水至仅 390 亿美元。让我们看看 2022 年发生了什么，我们可以期待 2023 年 DeFi 会发生什么。
失宠
2022 年初，市场下跌。 Web3 在生态系统中，Solana 虫洞桥被黑客入侵，导致价值 3.1 1亿美元的加密资产被盗。Solana他们试图走出生态系统上的几个项目的深渊。
然而，在三月，关于 Terra 关于生态系统及其算法稳定货币可信度的谣言开始出现。随着市场的出现 4 月和 5 每月进一步下跌，网络崩溃导致更广泛的市场抛售。
1/ 在过去的几天里，我一直在打电话 Terra 社区成员-建筑商、社区成员、员工、朋友和家人 UST 降级破坏了。
我对我的发明给你们所有人带来的痛苦感到心碎。
— 权道 (@stablekwon) 2022 年 5 月 13 日
在 Terra 事件发生后，整个夏天市场都在复苏，但它已经恢复了 FTX 崩溃拖累 FTX 情况不能完全归类为 DeFi 问题，因为这是集中交易所涉嫌不当行为的结果，但有些人已经注意到了 FTX 及其关联公司 Alameda 对生态系统的影响。
在这一点上，这是一个相当开放的知识，但是UST阿拉米达于2021年2月开始大规模货币收缩，几分钟内售出500毫米UST，以在MIM危机期间，曲线池耗尽
— 权道 (@stablekwon) 2022 年 12 月 8 日
出血虽然发生了，但是DeFi该行业一直在悄然继续建设和创新。2022年 几个机构年也出现了 DeFi 头条新闻，这些头条新闻在未来几年可能会有好处。
由于闪电网允许项目在其上构建，比特币网络开始看到实用性。Cash App为了实现更快的比特币交易，集成了闪电网络。还有其他几种支付应用程序可能会改变顶级资产的价值存储叙述。
在上次牛市开始之前，以太坊网络DeFi TVL几亿美元。几个第 1 层和第 2 层网络上的 DeFi TVL，即 Avalanche、Solana、Polygon 和 Arbitrum，每个网络的价格都是几亿美元。所有这些生态系统都应该看到下一次比特币减半的到来DeFi的增长。
虽然市场情绪并不乐观，但市场情绪并不乐观 DeFi 内部有很多积极的发展，所以 2023 年 DeFi 会怎样?
安全和分散的金融
黑客在 2022 年度猖獗，导致 DeFi 加密投资者损失了大量资金。随着法律法规的加强和机构采用的希望，这一领域必须有一些关键的发展。
截至 2022 年 10 月，加密行业在 125 在第二次黑客攻击中损失最近 30 1亿美元。这损害了该领域的声誉，是吸引机构资本的巨大障碍。作为回应，DeFi在用户签订智能合同之前，生态系统已经开始创建应用程序，通知钱包持有人该怎么办。
然而，有必要做更多的工作来解决预言机和跨链桥的安全漏洞。跨链桥的分散化是一大步。DeFi该平台将开始更仔细地考虑保险产品来保护用户资金。像这样的公司 CertiK 和 Hacken 为 Web3 该平台提供特殊的网络安全解决方案。
DeFi 和自我监护
2022 几个著名的集中交易所和平台的失败有助于将交易量转移到 DeFi 平台。DeFi 它仍然在很大程度上依赖于集中平台来吸引新用户，并将法定货币转换为加密货币，反之亦然。这一趋势正面临挑战，并可能存在 2023 年改变。
越来越多的用户选择DeFi进入加密世界的基础设施应该得到改善，而不是集中的金融解决方案。钱包将有MoonPay和Ramp等入口插件，这些插件将连接到用户的信用卡，Apple Pay或者银行账户将法定货币转换为加密货币，反之亦然。
另一个关键的入口功能是钱包，不需要用户管理私钥。随着用户体验开始成为中心舞台，DeFi解决方案可能会看到更多的第一个用户。
Web3 游戏
2022 年，很多集成 DeFi 游戏项目试图找到市场份额。 2023 年，这些项目将继续成熟和增长，DeFi 是强大的拉动因素。
Web3 游戏发现自己在整个生态系统中处于独特的地位，可能是 Web3 一直在寻找的增长黑客。虽然游戏在可玩性方面仍在挣扎，但特定于生态系统的收入模式、赌注和耕作将为传统游戏提供独特的产品和价值主张。
监管机构能远远落后吗？
随着大公司的灾难性破产和用户资金的损失，央行和监管机构将开始DeFi有更大的发言权。
虽然与 Web3 所代表的精神背道而驰，但央行将开始制定消费者保护法规和立法。如果美国监管机构破解了90年的历史Howie Test鞭子，并将大部分加密货币视为证券，肯定会在中短期内影响这一领域。
在加密平台遵守证券法之前，投资者面临的风险将继续存在。美国证券交易委员会的首要任务仍然是使用我们所有的可用工具来使行业合规。https://t.co/m8oh0gTvc3
— 加里·根斯勒 (@GaryGensler) 2022 年 12 月 22 日
然而，一些监管机构帮助该领域获得了更多的可信度。了解您的客户和反洗钱(AML)控制和标记DeFi相关金融产品的行为规则可以给该领域带来确定性，鼓励投资者。
机构DeFi呈上升趋势
去年，机构是对的DeFi兴趣恢复了。支付、托管和反洗钱解决方案尤其引起了大型银行和金融机构的兴趣。
巴克莱银行收购了加密托管公司Copper渣打银行的创新部门和投资管理公司Northern Trust合作推出了机构投资者的加密货币托管人Zodia。
纽约梅隆银行是世界上最大的托管银行(Bank of New York Mellon)与Chainalysis帮助跟踪和分析加密货币产品。
到 2022 年，贝莱德和花旗集团等金融服务公司分别在 DeFi 投资超过平台 10 1亿美元。随着越来越多的机构客户对加密资产类别感兴趣，他们将被迫创建产品来支持客户。
随着越来越多的央行推出自己的数字货币计划，银行将需要为连锁世界做好准备。
链上银行将是数字银行的下一阶段，交易的最终性和对账将是即时的，从而产生新的商业模式和金融产品。2023年将朝着这个方向迈出关键一步。
总之，DeFi 有望在 2023 年前成熟稳定。任何新技术都有起伏。经过强劲的看涨阶段和严重的看跌暴跌，基于 2022 实现年度智慧稳定增长的成熟。
